Сравни кредит

Сравни все предложения и условия кредитов

Райффайзен Банк Кредит
  • % Ставка: 10.99 - 19.5 %
  • Макс. сумма: 2000000 p.
  • Срок выдачи: 12 - 60 дней
подробнее
Совкомбанк Кредит
  • % Ставка: 8.9 - 30.9 %
  • Макс. сумма: 1000000 p.
  • Срок выдачи: 5 - 60 дней
подробнее
ОТП Банк Кредит
  • % Ставка: 10.5 - 33 %
  • Макс. сумма: 1000000 p.
  • Срок выдачи: 12 - 84 дней
подробнее
Ренессанс Кредит Кредит
  • % Ставка: 10.5 - 24.9 %
  • Макс. сумма: 700000 p.
  • Срок выдачи: 24 - 60 дней
подробнее
Тинькофф Банк Кредит
  • % Ставка: 14.9 - 28.9 %
  • Макс. сумма: 2000000 p.
  • Срок выдачи: 3 - 36 дней
подробнее
Что нужно знать перед оформлением кредита

Что такое кредит?

Кредитом называют ссуду, которую банковское учреждение предоставляет заемщику — физическому лицу. Финансовые средства предоставляются на условии возвратности, под определенный процент. Величина процентов за пользование деньгами банка может быть различной. Под низкий процент средства будут предоставлены тому заемщику, который отвечает таким требованиям:

• имеет хорошую кредитную историю;

• получает высокую заработную плату;

• вносит корректную информацию при оформлении заявки.

Потребительские кредиты без обеспечения выдаются без необходимости предоставления залога, привлечения поручителей. Такие банковские продукты отличаются довольно высокой процентной ставкой. Она нередко варьируется в диапазоне от 24 до 38% годовых. Получить кредит на более выгодных условиях смогут граждане, получающие зарплату на счет, открытый в том же банке, где оформляется ссуда. Финансовые организации всегда охотно кредитуют зарплатных клиентов.

Какие виды кредитов бывают?

Кредиты различаются по нескольким признакам. Они бывают целевыми и нецелевыми. При целевом кредите заемщик обращается в банк, чтобы приобрести конкретный продукт. Финансовая организация проверяет факт получения этого продукта. Банк должен удостовериться, что средства потрачены на конкретную цель. К целевым кредитам относят, в частности, покупку квартиры, дома в ипотеку, приобретение автомобиля, оплату обучения в университете.

Если гражданин оформляет нецелевой кредит, то сотрудники банка не имеют права требовать у него документы, которые подтверждают факт приобретения какого-либо продукта на заемные средства. Нецелевые кредиты разделяются на 2 категории. Это кредитные карты и потребительские кредиты, выдаваемые на неотложные нужды.

Кредиты выдаются с обеспечением или без него. Такие банковские продукты могут обеспечиваться залогом или поручительством других лиц. К широко распространенным формам залога относят недвижимое имущество (квартиру, земельный участок, жилой дом), автомобили, первичные ценные бумаги.

Как выбрать срок кредита?

Важно правильно выбрать срок кредита, заранее рассчитать все возможные варианты. Это позволит заемщику гарантировано справиться с долговой нагрузкой, расплатиться по кредиту в установленный срок. Потребительские банковские кредиты обычно выдаются на срок от 1 года до 5 лет. Чем больше срок кредитования, тем меньше будет ежемесячный платеж. Но заемщик значительно переплатит по процентам, в конечном счете обслуживание кредита будет стоить дорого.

Специалисты рекомендуют направлять на погашение кредитов не больше 40% ежемесячного дохода. Оставшихся средств заемщику вполне хватит на продукты, оплату коммунальных услуг, приобретение нужных товаров. В интернете представлены специальные калькуляторы, которые позволяют рассчитать ежемесячную переплату с учетом:

• желаемого срока кредитования;

• предпочитаемой суммы кредита.

Любой клиент банковского учреждения, оформивший кредит, может частично погашать свою задолженность, чтобы уменьшать сумму оставшихся выплат, рационально подходить к планированию своего бюджета.

Что будет, если просрочить выплату кредита?

Если заемщик просрочит очередной платеж по кредиту, его ожидают серьезные последствия. Сначала на номер телефона, оставленный клиентом при оформлении кредита, будут поступать настойчивые звонки с напоминаниями погасить задолженность в ближайшее время.

На следующий день после задержки платежа на сумму задолженности начинают начисляться штрафные проценты. В результате размер долга увеличивается, но незначительно, по сравнению с просроченным микрозаймом. Если клиент задержит выплату больше чем на 3 месяца, то банковская организация может продать долг коллекторскому агентству.

Коллекторы действуют решительно, проявляют настойчивость, чтобы заставить гражданина погасить кредиты. Они могут звонить по несколько раз в сутки, иногда нарушают требования федерального закона № 230-ФЗ, принятого в июле 2016 года. Коллекторы обязательно известят работодателя заемщика о его финансовых проблемах, позвонят родственникам.

Что такое кредит без обеспечения?

Чтобы получить кредит без обеспечения, заемщику не нужно предоставлять имущество в залог, искать поручителей. К таким формам кредитования относятся:

• банковские кредитные карты — они позволяют многократно пользоваться заемными средствами;

• потребительские кредиты, которые выдаются на покупку электроники, бытовой техники и других товаров в магазинах.

Взять необеспеченный кредит могут только те граждане, которые имеют регистрацию в регионе нахождения банка, официально трудоустроены. Возраст клиента не может превышать 70 лет. Длительность трудового стажа на последнем месте работы — не меньше 3 месяцев. Общий трудовой стаж — от 12 месяцев.

Многие банки требуют от клиентов копию трудовой книги, заверенную работодателем. Подтвердить доход гражданин сможет, предоставив справку по форме банковского учреждения или по форме 2-НДФЛ. Помимо российского паспорта, обязательно нужно предоставить дополнительный документ, который удостоверяет личность клиента.

Какие документы нужны для получения кредита?

Банковские учреждения выдают кредиты только после предоставления полного пакета документов. Гражданину потребуется заполнить анкету, которая является заявкой на получение ссуды. От достоверности, корректности информации, которую заемщик вносит в анкету, зависят его шансы на получение денег.

Вот полный список документов:

• Паспорт гражданина с печатью о постоянной регистрации.

• Налоговая декларация за прошедший период (календарный год). Ее предоставляют ИП.

• Документы, которые могут подтвердить официальный доход. Это выписки из трудовой, заверенная работодателем справка, специальный документ, предоставляемый по форме банка.

• Документы для подтверждения залога недвижимого имущества. Они необходимы при получении целевого кредита, по которому требуется обеспечение.

Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Некоторые банки не требуют предоставление этого документа. Они компенсируют такую лояльность повышенными процентными ставками.