Что такое микрокредит?

Микрокредит — это предоставление небольшого займа человеку, который не может получить банковский кредит по различным причинам, поэтому он вынужден обратиться в микрокредитную или микрофинансовую компанию. Выдавать финансовые средства гражданам (физическим лицам) имеют право только юридические лица, которые получили статус:

• МФК (микрофинансовая компания) — юридические лица с таким статусом предоставляют микрозаймы на сумму, которая не превышает 1 млн рублей. Компании смогут кредитовать обратившихся к ним клиентов онлайн, на официальном сайте. Чтобы обрести статус МФК, юридическому лицу потребуется иметь капитал, размер которого превышает 70 млн рублей.

• МКК (микрокредитная компания) — организации, получившие данный статус, имеют капитал меньше 70 млн. Они предоставляют микрокредиты исключительно в операционных офисах. Клиенты не могут получить деньги, оформив заявку в интернете. Максимальный размер займа физическому лицу составляет 500 тыс. руб.

Процентные ставки по микрокредитам значительно превышают ставки, которые предлагают банковские учреждения. МФК и МКК предъявляют лояльные требования к заемщикам.

Чем отличаются кредит и микрозайм?

Микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации (МФК и МКК), а получить обычный кредит заемщик может только в государственном или коммерческом банке. Выделяют несколько различий между этими продуктами:

• Банковские кредиты являются долгосрочными продуктами, они предоставляются на срок до 5 лет или больше. Срок кредитования по микрокредиту редко превышает 36 месяцев.

• Условия по банковскому кредиту всегда привлекательны. Клиенты с хорошей кредитной историей, высокой официальной зарплатой могут рассчитывать на кредит по ставке от 20 до 30% годовых.

• Процентные ставки по микрокредитам составляют в среднем от 400 до 600% годовых. Если заемщик не сможет вовремя расплатиться по своему займу, то его задолженность будет стремительно увеличиваться.

Чтобы не оказаться в долговой яме, клиенту важно грамотно рассчитать свою финансовую нагрузку, прежде чем обращаться в микрокредитную или микрофинансовую компанию.

На какой срок дают микрокредит?

Срок предоставления займа зависит от совокупности нескольких факторов. Имеет значение его сумма, качество кредитной истории клиента. Если она испорчена длительными просрочками платежей по ранее оформленным кредитам или займам, то гражданин может даже не рассчитывать на получение суммы больше 10 тыс. руб.

При испорченной КИ срок предоставления микрозайма обычно не превышает 30 дней. Добросовестные заемщики, которые своевременно выполняли свои долговые обязательства, получают ряд преимуществ. Они могут оформить долгосрочные микрокредиты сроком на 1 или 2 года. Разумеется, окончательное решение будет за микрофинансовой компанией.

Если вы хотите увеличить вероятность получения долгосрочного микрокредита, тогда внимательно и корректно заполняйте заявку. Обязательно укажите место работы, размер заработной платы и величину ежемесячных расходов. Не забудьте сообщить о наличии в вашей собственности недвижимого имущества.

Что будет если просрочить выплату займа?

Если заемщик своевременно не выплатит займ, то его ожидают штрафные санкции, постоянные звонки кредитора с напоминаниями погасить просроченный займ. Представители МФО не забудут известить контактных лиц о нарушении сроков внесения платежа. Их заемщик указывает в анкете, когда оформляет заявку на получение микрокредита.

Просроченные микрокредиты создают реальную проблему. Они становятся причиной различных неудобств, ограничений и обходятся дорого. На микрозайм, который ушел в «просрочку», начисляются штрафные проценты, пени. Первоначальная сумма задолженности стремительно увеличивается, через несколько месяцев клиент оказывается в долговой яме.

Чтобы не допустить возникновения такой ситуации, важно продлить срок пользования микрозайма еще до образования просроченного платежа. Как это сделать? Нужно просто воспользоваться пролонгацией микрокредита. Такая процедура предусматривает продление срока кредитования, которое выполняется после внесения дополнительного небольшого платежа.

Способы получения микрозайма

Если клиент подал заявку на микрокредит, получил одобрение, то ему необходимо выбрать способ получения займа. Организации предлагают много способов выдачи финансовых средств:

• На дебетовую карточку, оформленную в любом российском банке.

• На электронный кошелек Киви, Вебмани или же Яндекс.Деньги.

• На расчетный счет, предварительно открытый на имя клиента в кредитно-финансовом учреждении.

• Выдача финансовых средств на дому — их доставку осуществляет представитель кредитора.

• С помощью перевода, отправленного через платежную систему «Контакт» или «Золотая Корона».

В случае первого обращения в микрокредитную компанию заемщик может рассчитывать на сумму не больше 10 тыс. руб. Если подавать заявку повторно, то сумма займа может составить от 10 до 30 тыс. руб.

Микрокредиты — это удобная возможность занять деньги до зарплаты, оформление займов происходит за несколько минут. Большое количество способов выдачи кредита предоставляет возможность выбрать тот вариант получения займа, который полностью устраивает клиента.

Как быстро деньги приходят на карту?

Скорость зачисления денег на банковскую карту зависит исключительно от того, поддерживает ли конкретный банк моментальные онлайн-переводы или такая возможность не предусмотрена. Как это определить? Просто позвоните в контактный центр того финансового учреждения, которое выпустило вашу карточку.

Задайте вопрос специалисту по работе с клиентами. Уточните, возможно ли мгновенное зачисление микрокредита. Средства зачисляются на счет моментально, если:

• Карта МастерКард поддерживает технологию MCMS.

• Предусмотрена поддержка сервиса Visa Personal Payments для карточки Виза.

К сожалению, на карты Сбербанка России денежные средства зачисляются в течение 1-3 рабочих дней. Это нужно учитывать, если вы хотите оперативно получать займ, чтобы быстро решать финансовые проблемы.

Какие документы нужны для получения микрозайма?

Чтобы получить микрозайм, заемщику необходимо предоставить документ, который удостоверяет его личность. На территории России таким ключевым документом является паспорт. Микрокредиты в любой из организаций, которые включены в официальный ГосРеестр Центрального банка, предоставляются только после:

• указания в анкете паспортных данных, контактной информации;

• загрузки на сервис скан-копий некоторых страниц паспорта;

• рассмотрения обращения гражданина, одобрения заявки на получение займа.

Если заемщик желает получить большую сумму, превышающую 30 тыс. рублей, то ему потребуются дополнительные документы. К примеру, водительские права, медицинский полис, загранпаспорт. В ряде случаев требуется предоставление идентификационного номера налогоплательщика или СНИЛС. Требования к заемщику серьезно ужесточаются при условии, что он подает заявку на микрозайм, размер которого превышает 100 тыс. рублей.